Tại sao không mua trực tiếp BDS/Chứng khoán/Bảo hiểm hoặc các công cụ tài chính khác mà phải qua Financial Planner?
- 1 ngày trước
- 4 phút đọc
Ngày nay, bạn có thể tự mua cổ phiếu trên app.Tự mua bảo hiểm online.Tự vay mua nhà.Thậm chí tự đầu tư bất động sản mà không cần ai.
Vậy tại sao các Financial Planner vẫn tồn tại và đây vẫn được coi là một trong số các dịch vụ rất cần thiết và thậm chí được rất nhiều người tìm kiếm, đặc biệt là các cá nhân, gia đình có tài sản lớn?
Đây là câu hỏi đội ngũ của chúng tôi được nghe và được hỏi rất nhiều trong nhiều lần gặp gỡ khách hàng của chúng tôi tại thời điểm lần đầu tiên
Và câu trả lời không nằm ở sản phẩm. Nó nằm ở cấu trúc tài chính tổng thể.
PHẦN 1 – TỰ ĐẦU TƯ: ƯU ĐIỂM & HẠN CHẾ
“Trước hết phải nói rõ: Bạn Tự đầu tư là việc không sai.
Ưu điểm khi bạn tự đầu tư cũng có thể thấy rất rõ qua việc:
Không mất phí tư vấn
Chủ động hoàn toàn
Linh hoạt ra quyết định
Nhưng vấn đề lớn nhất mà những Financial Advisor như chúng tôi quan sát thấy là: “đa số nhà đầu tư cá nhân ra quyết định theo từng sản phẩm, chứ không theo chiến lược tổng thể”
Ví dụ thực tế:
Một gia đình thu nhập 220,000 AUD/năm mua thêm một bất động sản 950,000 AUD vì ‘giá đang tốt’.
Nhưng họ không tính:
Nếu lãi suất tăng thêm 1.5% thì dòng tiền âm bao nhiêu?
Quỹ dự phòng có đủ 6–12 tháng chi phí?
Tỷ lệ vay trên thu nhập có đang quá cao?
Điều này ảnh hưởng thế nào đến kế hoạch hưu trí?
Sản phẩm không sai, nhưng bạn thấy đấy, họ thiếu cấu trúc tài chính tổng thể để nắm được cụ thể bài toán tài chính của mình đang được xây, và đi thế nào
PHẦN 2 – FINANCIAL PLANNER THỰC SỰ LÀM GÌ?
“Rất nhiều người nghĩ Financial Planner là người bán sản phẩm. Nhưng thực tế không phải vậy. Một Financial Planner đúng nghĩa thường sẽ:
Phân tích toàn bộ tài sản, nợ, thu nhập, bảo hiểm, cấu trúc thuế
Xác định mục tiêu dài hạn
Thiết kế chiến lược phân bổ tài sản
Kiểm soát rủi ro
Theo dõi và điều chỉnh định kỳ
CHOI Advisory sẽ cho bạn hiểu rõ hơn qua ví dụ sau:
Hai người cùng có 150,000 AUD để đầu tư. Người A tự mua cổ phiếu theo xu hướng thị trường. Người B làm việc với Planner:
Phân bổ đa dạng
Tối ưu thuế
Gắn với mục tiêu hưu trí
Tính toán rủi ro
Có chiến lược tái cân bằng
Sản phẩm có thể giống. Nhưng cách vận hành hoàn toàn khác sẽ cho ra kết quả tài chính, dòng tiền, tài sản khác nhau.
HIỂU LẦM LỚN NHẤT KHI BẠN NGHĨ ĐẾN VIỆC CÓ MỘT FINANCIAL ADVISOR CÙNG ĐỐNG HÀNH, ĐÓ LÀ “TÔI PHẢI TRẢ PHÍ”
“Đây là phản ứng phổ biến mà chúng tôi gặp rất nhiều ở khách hàng mới: ‘Tôi phải trả phí hằng năm, trong khi tôi cũng có thể tự làm.’
Và câu hỏi tôi thường hỏi lại là: Chi phí lớn nhất trong đời bạn là gì?
Không phải phí tư vấn. Mà là một quyết định tài chính sai kéo dài 5–10 năm.
Ví dụ:
Chọn sai cấu trúc vay có thể khiến bạn trả thêm 30,000–50,000 AUD tiền lãi trong vài năm.
Không tối ưu thuế có thể làm bạn mất vài chục nghìn trong 10 năm.
Không có bảo hiểm phù hợp có thể phá vỡ cả kế hoạch tài chính nếu rủi ro xảy ra.
Phí tư vấn có thể là vài nghìn một năm. Nhưng một quyết định sai có thể đắt hơn rất nhiều.”
PHẦN 3 – KHI NÀO BẠN THỰC SỰ CẦN FINANCIAL PLANNER?
“Bạn không phải lúc nào cũng cần Planner.
Nhưng bạn nên cân nhắc khi:
Thu nhập đã ổn định và tài sản bắt đầu tích lũy
Có nhiều khoản vay cùng lúc
Có bất động sản + chứng khoán + bảo hiểm
Chuẩn bị nghỉ hưu
Hoặc muốn tối ưu cấu trúc tài sản
Khi tài chính còn đơn giản, bạn có thể tự quản lý.
Nhưng khi cấu trúc bắt đầu phức tạp,tự xử lý có thể tạo ra rủi ro hệ thống.”
GIÁ TRỊ LỚN NHẤT CỦA FINANCIAL PLANNER
“Giá trị lớn nhất không phải ở việc chọn sản phẩm.
Mà là:
Tạo kỷ luật đầu tư
Tránh quyết định cảm tính
Giữ cấu trúc tài chính ổn định qua chu kỳ kinh tế
Giúp bạn tập trung vào công việc chính của mình
Financial Planner giống như kiến trúc sư.
Bạn có thể tự xây nhà. Nhưng khi giá trị tài sản lớn lên, bạn cần có bản vẽ rõ ràng, đó cũng giống như việc bạn xây dựng kế hoạch tài chính cho cuộc đời mình vậy. “Bạn hoàn toàn có thể tự đầu tư.
Nhưng câu hỏi quan trọng hơn là:
Tất cả những quyết định đó đã nằm trong một kế hoạch dài hạn, có kiểm soát rủi ro và tối ưu thuế hay chưa?
Nếu câu trả lời là chưa chắc, đó là lúc bạn nên cân nhắc làm việc với một Financial Planner như đội ngũ chuyên gia của chúng tôi đã cùng đồng hành cho rất nhiều khách hàng cá nhân trong suốt
— LINHUK — Chúng tôi là ai?
𝑳𝒊𝒏𝒉𝑼𝑲 𝑮𝒍𝒐𝒃𝒂𝒍 𝑨𝒄𝒂𝒅𝒆𝒎𝒚 – Trung tâm uy tín luyện thi chứng chỉ quốc tế (IELTS/SAT/IB)
𝑳𝒊𝒏𝒉𝑼𝑲 𝑮𝒐 𝑮𝒍𝒐𝒃𝒂𝒍 – Tư vấn du học – học bổng – hướng nghiệp – định cư tại Anh, Úc, Châu Âu, Châu Á.
𝑪𝑯𝑶𝑰 𝑾𝒐𝒓𝒌𝒔𝒉𝒐𝒑 – Chuyên Workshop Immersive Marketing cho Doanh nghiệp; Workshop Nghệ thuật; Workshop đào tạo kỹ năng mềm;…
𝑪𝑯𝑶𝑰 𝑷𝒓𝒊𝒗𝒂𝒕𝒆 𝑨𝒅𝒗𝒊𝒔𝒐𝒓𝒚 - Đơn vị tư vấn đầu tư BĐS, pháp lý, quản lý tài sản,...cho người Việt & nước ngoài tại Việt Nam và Úc ngành BĐS.
——Liên hệ————
Văn phòng Việt Nam: Daeha Business Centre, 360 Kim Mã, Hà Nội
Văn phòng Australia: 47 Brushwood Circuit, Forest lake, Brisbane, 4077
Hotline: 079 881 3333
Website: linhuk.com
Bình luận